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首付贷是个什么鬼被叫停了

发布时间:2021-01-07 20:22:00 阅读: 来源:砂浆泵厂家

三月份以来,一线城市房价非理性不正常的跳涨,让首付贷作为房价暴涨的直接关系,被推到了风口浪尖之上,链家事件的曝光,更把首付贷直接推到大众面前,一时之间,关于“首付贷”的问题,吵的沸沸扬扬,瞬间成为了购房者、房产界、政界、互金界都极为关注的焦点话题。

那让人又爱又恨的首付贷具体是个啥玩意儿?良药还是毒酒?

首付贷并不是最近才出现的新鲜事物,事实上,在2014年楼市低潮期时已经开始井喷。首付贷,简单点来说就是购房者首付金额不足时,通过房屋中介、理财公司或者金融机构获得购房的首付款。

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首付贷主要有三种类型:

第一种是开发商或房产中介通过自营的网贷平台,向购房者提供首付贷,如搜房、链家、世联行等。放贷的范围基本是自己的楼盘或有合作的地产商。这种模式是首付贷的主力军。

第二种是开放商或房产中介与互联网金融机构合作,由前者提供购房首付贷款需求,后者提供贷款资金。比如搜狐旗下的搜易贷。

第三种是互联网金融机构通过发放首付贷理财产品独立提供贷款业务。比如平安旗下的“好房宝”、“好房贷”。

角度解析

从借款人的角度讲,首付贷引进了零首付,低首付等等的概念,这对于那些大学毕业没几年又真正想购房的年轻人来说,无疑是注入了一股新力量。一方面它降低了买房的门槛,刺激了市场需求,一定程度上改善了生活质量。另一方面也是由于首付贷利息高,周期短的特点也让借款人还款的压力比较大,再加上购房按揭贷款的月供,双重的还贷压力更是加大还款者的现金流压力。

从投资人的角度讲,一方面其投到平台上的钱,主要用于借给那些首付需要贷款的买房人,中间对购房对象的风险把控和筛选条件偏弱,随着市场瞬间万息变化的特点,房价一旦下跌将会导致购房者出现损失,无力偿还贷款时,购房对象一般会先选择返还银行贷款,投资者的本金安全无从保证。此外,一旦投资到期无法及时兑付,资金断裂,也将波及整个资金链条。

另一方面,房子是刚需,是老百姓用来住的,如果房子被投资客用首付贷加杠杆拉房价,那投资人投到首付贷的每一分钱,都是变相拉高房价,给房产泡沫打气,让买不起房的人更多。所以说房价暴涨,首付贷被推到风口浪尖上也在情理之中。

政策严打

作为大规模杀伤性武器首付贷,政策监管是否会把它劈死在路上?

之前,政府为了鼓励房地产去库存,已经将首套房首付比例由30% 降到了20%,这本身已经是加了杠杆,房地产市场还不满足,还通过场外配资、房屋中介、P2P 等其他资金渠道,获得如首付贷等首付上的贷款产品,这真的极有可能引起房地产整个市场的风险。

业内专家也针对P2P首付贷项目提出预警,这种业务有很大的金融风险,今年两会上,央行“掌门人”周小川也明确指出,买房人的首付不能是借的,全国多个地方对于涉及首付贷融资的情况进行了摸底排查,目前央行已正面回应了要对首付贷等变相突破住房信贷政策的行为进行专项打击。

政策监管如此严厉,相关高层如此一刀切的叫停“首付贷”,也许这只能延缓房价的上涨,贫者更贫,富者更富?虽然目前,首付贷仍然处于风声鹤唳之中,但作为一种金融工具,它本身并不具备好坏色彩,同时也作为一种金融创新,考虑到刚需住房现实需求,也不用一棒子打死。相反,如果监管部门在具体了解情况后,可以严格首付贷相关业务准入资格,严格限制首付贷申请门槛,也许也能一定程度上刺激市场购房需求。

P2P网贷在我国发展十分迅猛,市场巨大到让人几乎无法想象的地步,作为这么一种新型的经济形势,P2P在摸着石头过河的发展阶段,与其相对应的法律法规也在逐步跟进完善,对于首付贷相关的规定,监管部门也表示不会对其采取一刀切式叫停的措施,而将采用规范和叫停相结合的灵活措施。对合法合规且对市场冲击不大的“首付贷”进一步规范,对违法违规尤其是不具有相关业务资格,却行资金融通之实的业务,坚决严格叫停。

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